Наличие кредитной карты в кошельке иногда приводит к необдуманным тратам. Иллюзия того, что в любое время нужная сумма будет под рукой, подталкивает к новым покупкам, не всегда необходимым. Однако, даже если кредитка использовалась исключительно для неотложных целей и серьезных покупок, погашение задолженности по ней может стать серьезной финансовой нагрузкой. Оптимальное решение в данном случае – выгодное рефинансирование кредитной карты.
В чем суть рефинансирования кредитных карт
Рефинансирование представляет собой процедуру закрытия существующего кредитного договора и одновременное оформление нового кредита на более выгодных условиях. При этом деньги могут быть переданы заемщику на руки для погашения задолженности по первому кредиту, или направлены банком в финансовую организацию для закрытия договора. Если реструктуризацию можно оформить только в том банке, где есть проблемный займ, то за рефинансированием кредитной карты заемщик имеет право обратиться в любую финансовую организацию.
Рефинансирование дает возможность:
— скорректировать срок кредитования;
— закрыть несколько кредитов, тем самым собрав все платежи по задолженностям в один;
— снизить процентную ставку по действующим обязательствам;
— сократить размер переплаты;
— уменьшить срок погашения кредита или величину ежемесячного платежа;
— выбрать финансовую организацию, которая предоставляет дополнительные услуги или более качественный уровень сервиса.
Важно отметить, что рефинансирование кредитной карты имеет ряд особенностей по сравнению с изменением кредита наличными. Сред них:
— при рефинансировании кредитной карты формируется четкий график платежей, который не зависит от предыдущих трат и размера задолженности. При желании можно вносить большую сумму, тем самым сокращая размер кредита;
— при рефинансировании не возникнет риска увеличить сумму повседневных трат и совершить еще одну необдуманную покупку;
— за счет уменьшения величины обязательного платежа появятся дополнительные средства, которые можно потратить по своему усмотрению.
Важно отметить, что не всегда рефинансирование кредитной карты – это способ сэкономить. Кроме размера платежа важно обратить внимание на размер фактической переплаты по кредиту при своевременном погашении. Только после этого можно подписывать договор.
Сходства и отличия кредитки и потребительского кредита
Как и потребительский кредит, кредитная карта – это инструменты, которые помогают решать финансовые сложности, не прибегая к помощи родственников или друзей. Однако, за эту услугу приходится платить проценты финансовой организации. Важно не допускать просрочек по кредитному договору, чтобы не пришлось платить штрафы и пени.
Решить, что более удобно – карта или кредит, должен для себя сам клиент. У этих финансовых инструментов есть принципиальные особенности.
Кредитная карта:
— выдается с пополняемым лимитом, тратить можно практически неограниченную сумму при условии постоянного пополнения счета;
— изначальная сумма кредитного лимита варьируется в диапазоне до 500 000 руб. и со временем может быть увеличена;
— средства с кредитной карты можно использовать по своему усмотрению – тратить на покупки, снимать наличные, переводить на другие карты и счета;
— проценты начисляются только на фактически использованные денежные средства. Если на карте лежит вся кредитная сумма, процент за использование денежных средств будет равен 0;
— существует льготный период, позволяющий не платить за использование кредитных средств в том случае, если задолженность будет погашена до его окончания;
— срок кредитования определяется клиентом. Как правило, после окончания действия карты банк перевыпускает новую на тех же условиях;
— погашать задолженность можно минимальными платежами. Чем меньше задолженность, тем меньшую сумму нужно внести в дату списания;
— возможность получать скидки, кэшбек и бонусы при оплате товаров и услуг в точках компаний-партнеров банка.
Среди особенностей кредита наличными можно выделить:
— получение фиксированной сумм наличных или перевода на счет при заключении договора;
— необходимости оплачивать проценты за всю сумму основного долга, независимо от того, какая часть из него была использована фактически;
— практически неограниченную сумму кредита;
— при оформлении целевого продукта необходимость подтверждать, что деньги были израсходованы по назначению;
— ограничение срока кредитного договора в момент заключения сделки;
— погашение задолженности аннуитетными платежами, что приводит к необходимости вносить ежемесячно фиксированную сумму.
Как показывает практика, процент одобрения кредитных карт значительно выше. Кроме того, для получения пластика приходится собирать меньше документов.
Специалисты советуют оформлять кредитную карту, если планируется совершать много покупок с безналичной оплатой. Также кредитка – удобный инструмент для тех, кто хочет иметь финансовую подушку, деньги «про запас». Потребительский кредит больше подойдет для определенных целей с фиксированной стоимостью, например, для покупки автомобиля или ремонта в квартире.
Условия рефинансирования кредитки
Рефинансировать кредитную карту в Санкт-Петербурге можно на выгодных условиях. Например, объединить несколько платежей, чтобы не забывать о датах внесения денежных средств и снизить проценты.
При рефинансировании кредитной карты онлайн важно обратить внимание на:
— величину процентной ставки;
— возможности получить бонусы или вернуть проценты при соблюдении ряда условий;
— срок кредитования;
— возможность досрочного погашения задолженности и закрытия договора.
Требования к заемщику
Требования к клиенту, обратившемуся за услугой рефинансирования, чаще всего совпадают с требованиями, выдвигаемыми к заемщику. Речь идет о наличии российского гражданства и постоянной регистрации, совершеннолетнем возрасте, а также наличии постоянного дохода.
Чтобы получить более выгодное предложение, обращаться за рефинансированием следует до того момента, когда на кредитной карте появились просрочки или штрафы.
Как рефинансировать кредитную карту
Главное отличие рефинансирования кредитной карты от обычного оформления кредита – наличие на руках информации об остатке задолженности по кредитке и сумме, необходимой для закрытия карты.
Процедура рефинасирования кредитной карты в Санкт-Петербурге подразумевает:
— выбор выгодного предложения в финансовой организации. Например, в «Залог-СПБ» найдут интересные решения как для заемщиков с крупной суммой долга, так и для пенсионеров, у которых небольшая задолженность на карте;
— сбор пакета документов – паспорта, действующего кредитного договора с выпиской об актуальной сумме задолженности. В процессе рассмотрения заявки банк может запросить дополнительные документы;
— получение положительного решение и перевод денег на счет банка, где выпущена кредитная карта.
С этого момента необходимо ориентироваться на новый кредитный договор и своевременно вносить по нему платежи.
Рефинансирование кредитной карты онлайн – это возможность быстро закрыть невыгодную кредитку, оптимизировать финансовую нагрузку и планировать семейный бюджет так, чтобы больше не приходилось переплачивать.
