Нередко нам требуются значительные суммы на учебу, лечение, реализацию планов. Не всегда они соотносятся с зарплатой. Чтобы гарантировать возврат слишком крупной для клиента суммы, кредитные организации стараются запросить обеспечение или залог. В этом качестве нередко выступает личный или рабочий автомобиль — любое транспортное средство, находящееся в собственности человека, что обратился за деньгами. В этом случае оформляется займ или кредит под залог авто.
Преимущества кредита под залог ПТС
Существует два вида кредитования, при которых обеспечением становится машина. В первом случае займ под залог авто предполагает передачу только ПТС, во втором заемщик обязан (пока не будет выплачена вся сумма долга) поставить транспортное средство на охраняемую территорию залогодержателя. У каждого варианта свои преимущества. Общие плюсы:
- уменьшение количества документов для оформления заявки на кредитование;
- быстрое принятие решений при выдаче средств и возможность забрать деньги в кратчайшие сроки;
- гибкие условия: размер одобряемой суммы и процентная ставка нередко рассчитываются индивидуально в зависимости от того, какой автомобиль в собственности у заемщика.
Особенности займа под автомобиль
Автокредит, в условиях которого прописано, что клиент должен передать машину на хранение, подходит тем, кто редко пользуется машиной. Основным плюсом такого решения будут мягкие условия кредитования. Можно добиться большей суммы кредита, снизить проценты и т. д. Это связано с тем, что кредитная организация точно уверена: машина никуда не денется, не попадет в аварию, не будет угнана или продана. Но организовывать хранение авто готова не каждая организация. Ведь нужно поставить автомобиль на крытый автопаркинг, установить камеры видеонаблюдения, обеспечить охрану.
Особенности займа под ПТС
В отличие от кредитования под автомобиль, деньги под залог ПТС — более востребованная услуга. Разница тут в том, что клиент при оформлении сделки передает в автоломбард не саму машину, а только паспорт транспортного средства так называемый ПТС. Вы по прежнему можете пользоваться транспортным средством без ограничений.
У такого подхода есть риски. В первую очередь, за владельцем остается обязанность ухаживать за транспортным средством, а это расходы, к которым добавляется и ежемесячный платеж по кредиту. Кроме того, всегда есть риск попасть в аварию, столкнуться с угоном. В этом случае кредитная организация не сделает никакой скидки и займ не отменит, наоборот, может поднять процент — ведь залога больше нет.
При всех минусах займ под залог ПТС — отличное решение для тех, кто постоянно пользуется автомобилем или даже на нем работает. Он дает шанс получить деньги на расширение бизнеса или на покупку новой машины, не ограничивая при этом ваши возможности.
Некоторые водители спрашивают: можно ли ездить без ПТС? В законе не говорится, что ПТС — обязательный документ, который должны иметь при себе водители. Это не водительское удостоверение. Наоборот, ПТС лучше хранить не в машине, т. к. при аварии паспорт автомобиля может пострадать. С собой же стоит брать копию на случай общения со слишком дотошным инспектором. Несколько копий можно снять заранее, до передачи ПТС на хранение в автоломбард.
Есть также вид кредитования, при котором и автомобиль, и ПТС остаются у владельца машины. Практикуют такой подход банки. Более того, они позволяют выезжать на залоговом автомобиле в другие города, за границу, выполнять тюнинг и т. д. Правда оформление такого кредита под залог автомобиля занимает намного больше времени, чем займ в автоломбарде: придется собрать пакет документов, подтвердить свое право владения машиной, заполнить разнообразные анкеты и т. д.
Как оформить кредит под залог авто?
Взять заем под автомобиль обычно несложно. Больше времени занимает поиск кредитной организации, которая готова дать вам необходимую сумму. Ведь нужно не просто найти автоломбард, согласный выдать деньги, но и убедиться, что компания надежная, не мошенники. На все эти процедуры вполне может уйти пара недель.
Далее потребуется собрать пакет документов. Он зависит от компании, куда вы обратились за деньгами. В банке требуют справку о зарплате, проверяют кредитную историю. В автоломбарде могут запросить только паспорт и документ, подтверждающий то, что транспортное средство на самом деле принадлежит вам.
Самостоятельное оформление кредита под залог машины требует времени и изучения особенностей работы каждой кредитной организации. Проще обратиться к брокеру, который:
- Подберет вам несколько вариантов займов в разных компаниях.
- Составит общий список бумаг, которые вы должны будете подготовить.
- Сформирует из принесенного пакета документов отдельные заявки в разные кредитные организации.
- Сообщит о предварительно одобренных заявках и поможет выбрать окончательный вариант.
Возможно ли остаться без автомобиля?
Многих пугает займ под залог автомобиля, т. к. люди боятся за свое имущество. Есть немало случаев, когда мошенники под видом кредитования переписывали машину на себя. Поэтому очень важно тщательно выбирать компанию для оформления кредита. В этом опять же поможет кредитный брокер. Работая на рынке постоянно, специалист обычно знает, с кем безопасно сотрудничать.
Также опыт брокера поможет избежать следующих проблем:
- Слишком маленький размер одобренного кредита. Улучшить условия можно, найдя подходящую компанию, готовую рискнуть даже при не очень хорошем состоянии автомобиля. Также помогают дополнительные документы вроде справки о зарплате.
- Жесткие условия при просрочке. Сейчас есть немало автоломбардов, которые дают дополнительное время на погашение очередного взноса.
- Завышенные ставки. Ставка по кредиту обсуждается индивидуально. Неопытного клиента легко обмануть. Брокер же знает цены по рынку и может договориться о более выгодных условиях.
Где взять кредит?
Кредит под залог ПТС или автомобиля можно взять не только в банке. Более того, банк — это обычно последнее место, куда стоит обращаться. Рассмотрим разные организации, выдающие деньги под залог машины, и их особенности:
- Частные инвесторы. Это физические лица, предоставляющие заёмные средства под определённый процент. В данном случае не нужны справки о доходах и не важна кредитная история. Такой автокредит можно получить очень быстро (1-2 дня). Основной риск в данном случае – возможность нарваться на мошенников, поэтому необходимо сотрудничать только с проверенными кредиторами.
- МФО. Обычно дают займ не более 30 тысяч, но под залог автомобиля готовы выдавать несколько сотен тысяч рублей. Отличаются быстрым оформлением, минимальным набором документов, но высокими ставками и жесткими условиями возврата (штрафы при просрочке, быстрое обращение в суд, к коллекторам).
- Автоломбард. Чаще забирают автомобиль на стоянку, при этом не готовы давать больших сумм и нередко запрашивают подтверждение дохода. В целом здесь получить деньги проще, чем в банке, а условия (в том числе, ставки) выгоднее, чем в МФО. Но рассмотрение заявки может занимать несколько дней (против нескольких часов в микрофинансах).
- Банк. Для банка машина — это обычно обеспечение крупного кредита, причем сумма, выданная клиенту, может быть больше рыночной стоимости автомобиля. Но все равно придется приносить справку с работы, заполнять большую анкету и т. д. Высока вероятность отказов или одобрения суммы в два-три раза меньше, чем была запрошена. Наиболее мягкие условия возврата, часто можно надеяться на рефинансирование. Ставки обычно ниже, чем в МФО и автоломбардах. Рассмотрение заявки может занимать от нескольких дней до пары недель.
Что выбрать? Многое также зависит от вашей кредитной истории. Если она испорчена, то в банке высока вероятность отказа. В этом случае лучше сразу выбрать другие варианты, чтобы не сделать положение еще хуже (много отказов тоже влияют на кредитную историю).
Мы рекомендуем обращаться за любыми займами к специалистам. Стоимость их услуг не столь высока, но при этом они значительно экономят ваше время, предлагая наиболее выгодные условия и проверенных кредиторов. ЗАЛОГ-СПБ помогает брать кредиты под залог авто с 2010 года. Огромный опыт и большая сеть партнеров-кредиторов позволяют нам находить лучшие условия для наших клиентов.
